信用卡利滚利惊人 用卡当心上征信黑名单

 2013年11月29日 |  0 条评论 |   606

信用卡6年前透支了967元,6年后的欠款数额竟然达到了1.9万多元。这个听起来有些不可思议的事情,近期成为大众关注的焦点。为什么会有如此惊人的“利滚利”?银行业人士介绍,信用卡欠款将涉及利息、滞纳金和超额费等3类收费,而且欠款利息是以复利计算,拖欠时间越长欠款额会增速越快。一旦信用卡欠款3个月,将会进入一些银行放贷的“黑名单”,也就是将被上传到央行的征信系统,市民贷款、办理信用卡都将受到影响。本报记者采访了多位银行专家,告诉市民应该如何合理使用信用卡。

三部分费用会拉你上黑名单

采访中,我省一家银行信用卡中心人士告诉记者,信用卡欠款将产生三部分费用:利息、滞纳金及超限费(金额达到一定限度开始收取)。各大银行每月都设有一个信用卡最低还款额。以建行为例,如果过了信用卡到期还款日还欠款10000元。那么,其最低还款额度为1000元(大多数银行的最低还款额都是应还金额的10%)。市民还款超过1000元,则欠款按照人行规定,按照日利息万分之五计收利息。如果还款低于最低还款金额1000元,还将产生滞纳金。滞纳金将按照未还款部分月息5%计收利息。比如,市民只还款了500元,未达到1000元最低还款额。那么,除了产生利息费外,还要按月息5%缴纳500元的滞纳金。另外,信用卡欠款拖欠时间过长,累计欠款达到银行规定的额度,还将产生超限费。

上述股份制商业银行信用卡部负责人表示,信用卡计各种费用都是按照复利计算的。“如果持卡人不及时还款,那么下个月,他的利息、滞纳金、超限费等都会累进本金计算复利,就是人们平常所说的利滚利。”正因为如此,拖欠信用卡透支款时间越长,产生的利息越高,而且欠款利息增速会加快。

 不要让欠款超过3个月

随着个人消费信贷的发展加速,个人征信记录越来越重要了。其中,信用卡便是个人征信记录的一个重要方面。信用卡欠款逾期不还者,逾期记录便将被记录在个人征信记录里面。“如果是当期欠款延迟几天才还,这种情况不会影响个人征信记录。”建行佛山分行人士建议,市民的信用卡欠款最好在2个月内还掉,否则可能对个人借贷产生不良影响。

另一位股份制商业银行信用卡部负责人则表示,行业内对信用卡欠款拖欠3个月的个人,将会重点关注,一些银行会将这些人列在黑名单上。人行佛山中心支行相关负责人介绍,一旦因信用卡借款产生不良记录,进入个人征信报告,则会对办理房贷、招聘求职、租房子甚至签证出国等多个领域产生影响。

闲置信用卡最好销户

采访中,业内人士也告诉记者,闲置信用卡一定要销户,因为一般银行会收取年费等费用,如果过期不还,还要进入征信系统。这位工作人员表示,扔了闲置信用卡,一般情况下不会丢钱或被别人消费。国外的信用卡使用凭签名,国内信用卡使用凭密码、身份证等,安全系数比较高,但一定要及时挂失,不用的信用卡及时销户,以免惹来不必要的麻烦。

  会上征信黑名单的十二种情况

1.信用卡连续三次、累计六次逾期还款;2.房贷月供累计2至3个月逾期或不还款;3.车贷月供累计2至3个月逾期或不还款;4.贷款利率上调,仍按原金额支付月供,产生欠息逾期;5.水、电、燃气费不按时交款;6.个人信用卡出现套现的行为;7.助学贷款拖欠不还款;8.“睡眠信用卡”不激活还是会产生年费,若不缴纳就会产生负面的信用记录;9.信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款;10.为第三方提供担保时,第三方没有按时偿还贷款;11.手机号停用,没有办理相关手续,因欠月租费而形成逾期,也会造成不良记录;12、被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。

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